Multiagent, OWCA, agent wyłączny, broker - jak najlepiej sprzedawać ubezpieczenia?

Sprzedawać ubezpieczenia można na różne sposoby. Aby zostać agentem ubezpieczeniowym, czy też brokerem trzeba przejść żmudną procedurę weryfikacyjną. Dużo łatwiej jest zaś zostać tzw. OWCA, czyli osobą fizyczną wykonującą czynności agencyjne.

Agent ubezpieczeniowy definicja

Agent ubezpieczeniowy to przedsiębiorca, który prowadzi działalność na podstawie umowy agencyjnej z towarzystwem ubezpieczeniowym. W zakres jego działania wchodzą czynności mające na celu pozyskanie Klientów, przygotowanie ofert ubezpieczeniowych oraz zawieranie i  rozliczanie polis. Agent ubezpieczeniowy pracuje poprzez reprezentację towarzystwa ubezpieczeniowego, a jego prawa i obowiązki są ściśle określone przepisami prawa.

Chcąc zostać agentem ubezpieczeniowym, trzeba spełnić kilka warunków:

· Prowadzić działalność gospodarczą.

· Przejść odpowiednie szkolenia i egzaminy. Licencja agenta ubezpieczeniowego jest bowiem wymogiem koniecznym.

· Posiadać zaświadczenie o niekaralności.

· Okazać się przynajmniej średnim wykształceniem, choć towarzystwo ubezpieczeniowe może wymagać ukończonych studiów.

Zostanie agentem ubezpieczeniowym jest więc dość skomplikowaną i długotrwałą procedurą, która nie w każdym przypadku zakończy się sukcesem.

Multiagent czy agent wyłączny?

Każdy agent stoi przed wyborem stania się:

· Agentem wyłącznym, który sprzedaje wyłącznie ubezpieczenia jednego towarzystwa ubezpieczeniowego. W tym przypadku może on liczyć na większe wsparcie danego ubezpieczyciela. Z drugiej jednak strony takie rozwiązanie ma minusy. Po pierwsze, agent wyłączny często zostaje obciążony koniecznością spełnienia wysokich celów sprzedażowych. Po drugie, ma bardzo ograniczoną ofertę, ponieważ może oferować wyłącznie produkty jednego towarzystwa. Z tego powodu często przegrywa walkę o Klienta, z konkurencyjnymi Agentami, którzy dysponują szerszym portfelem obsługiwanych towarzystw ubezpieczeniowych.

· Multiagentem, czyli agentem, który sprzedaje ubezpieczenia wielu towarzystw ubezpieczeniowych. W dobie rosnącej świadomości Klientów, ich wymagań oraz dużej liczby działających towarzystw ubezpieczeniowych jest to bardzo atrakcyjne rozwiązanie. W porównaniu do agenta wyłącznego multiagent może bowiem przygotować dla Klienta wiele ofert i wybrać dla niego najlepszą możliwą opcję na rynku.

Wybór pomiędzy agentem wyłącznym a multiagentem wciąż pozostaje jednak przedmiotem dyskusji, jednak to bycie multiagentem daje większą elastyczność, niezależność oraz dywersyfikację ryzyka.

OWCA a agent ubezpieczeniowy

Agent ubezpieczeniowy to dobry zawód, wiążący się z estymą społeczną oraz wynagrodzeniem przekraczającym nawet kilku krotność średniej krajowej. W dodatku praca agenta ubezpieczeniowego jest ciekawa i pozwala rozwinąć swoje kompetencje. Z drugiej jednak strony konieczność przejścia żmudnego procederu otrzymania licencji agenta ubezpieczeniowego oraz ryzyko związane z prowadzeniem własnej działalności gospodarczej odstrasza wielu kandydatów.

Na szczęście można wykonywać czynności agenta ubezpieczeniowego bez konieczności otrzymania licencji ani bez prowadzenia działalności gospodarczej. W tym celu należy zostać tzw. OWCA (osoba fizyczna wykonująca czynności agencyjne).

Aby zostać OWCA, należy podpisać umowę z multiagencją ubezpieczeniową.  Codzienna praca, jak i wynagrodzenie OWCA może być praktycznie takie samo jak osób, które są agentami ubezpieczeniowymi de facto.

W tym przypadku duże znaczenie ma jednak to, aby zostać OWCA w takiej multiagencji, która zapewnia wsparcie systemowe i merytoryczne, uczciwe prowizje oraz nie narzuca żadnych celów sprzedażowych.

Broker a agent ubezpieczeniowy

Chcąc sprzedawać ubezpieczenia, można także spróbować pracy brokera ubezpieczeniowego. Broker ubezpieczeniowy jest przedstawicielem Klienta, na rzecz którego szuka ubezpieczeń. W odróżnieniu od agenta ubezpieczeniowego, brokerzy nie mają podpisanej umowy przedstawicielstwa z żadnym towarzystwem ubezpieczeniowym.

O ile jednak zostanie np. OWCA jest proste, o tyle, aby zostać brokerem ubezpieczeniowym trzeba przejść żmudny i rygorystyczny proces weryfikacyjny. Konieczne jest także zdanie bardzo wymagającego egzaminu brokerskiego.